{"id":229819,"date":"2023-10-21T12:59:59","date_gmt":"2023-10-21T12:59:59","guid":{"rendered":"https:\/\/swissfederalism.ch\/ai-powered-banking\/"},"modified":"2023-10-22T18:07:55","modified_gmt":"2023-10-22T18:07:55","slug":"ki-gestuetzen-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/ki-gestuetzen-banking\/","title":{"rendered":"Tektonische Verschiebungen im KI-gest\u00fctzten Banking"},"content":{"rendered":"<h1 class=\"entry-title\"><span class=\"font-377884\">Tektonische Verschiebungen im KI-gest\u00fctzten Banking<\/span><\/h1>\n<h3><span class=\"font-377884\"><em>Das Bankgewerbe entwickelt eine Reihe von KI-gest\u00fctzten Instrumenten zur Sammlung von Kundendaten. Das ist f\u00fcr die Regulierungsbeh\u00f6rden in Ordnung, bringt uns aber n\u00e4her an einen dystopischen \u00dcberwachungsstaat.<\/em><\/span><\/h3>\n<h3 class=\"toc-only\" style=\"text-align: center;\"><span class=\"font-377884\" style=\"color: #ff0000;\">Kurz und b\u00fcndig<\/span><\/h3>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><span class=\"font-377884\">Banken suchen nach Wegen, um ihre l\u00e4ngst verloren geglaubte Rentabilit\u00e4t wiederherzustellen<\/span><\/li>\n<li><span class=\"font-377884\">Werkzeuge der k\u00fcnstlichen Intelligenz bieten der Branche gl\u00e4nzende Perspektiven<\/span><\/li>\n<li><span class=\"font-377884\">Immer st\u00e4rkeres Eindringen in die Sammlung von Kundendaten hat alarmierende Aspekte<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<figure id=\"attachment_229799\" aria-describedby=\"caption-attachment-229799\" style=\"width: 840px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-1024x732.jpg\"><img decoding=\"async\" class=\"size-large wp-image-229799\" src=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-1024x732.jpg\" alt=\"Spying Image by Tumisu from Pixabay\" width=\"840\" height=\"600\" srcset=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-1024x732.jpg 1024w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-300x214.jpg 300w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-768x549.jpg 768w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-1536x1098.jpg 1536w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay-350x250.jpg 350w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/spying-Image-by-Tumisu-from-Pixabay.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 840px) 100vw, 840px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-229799\" class=\"wp-caption-text\"><span class=\"font-377884\">Spying Image by Tumisu from Pixabay<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<p><span class=\"font-377884\">F\u00fcnfzehn Jahre strenge regulatorische Anforderungen und d\u00fcstere makro\u00f6konomische Bedingungen haben der Rentabilit\u00e4t der Banken, insbesondere in Europa, geschadet. Doch in letzter Zeit breitet sich eine neue Welle des Optimismus \u00fcber den globalen Bankensektor aus.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Auf den ersten Blick haben die Banker zumindest einen guten Grund, wieder fr\u00f6hlich zu sein. Seit Juli 2022 hat die Europ\u00e4ische Zentralbank die Zinss\u00e4tze nicht weniger als 10 Mal angehoben. Die amerikanische Notenbank wiederum hat im gleichen Zeitraum 11 Zinserh\u00f6hungen vorgenommen und damit den Banken eine einmalige Chance geboten, ihre Ertr\u00e4ge m\u00fchelos zu steigern.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Was aber, wenn der neue Wohlstand der Banken nicht nur auf einen Gl\u00fccksfall zur\u00fcckzuf\u00fchren ist? Haben sie nach einer Krise nach der anderen endlich einen Weg gefunden, Bedrohungen in Chancen und Schw\u00e4chen in St\u00e4rken zu verwandeln?<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Es gibt in der Tat einen potenziellen Wendepunkt. K\u00fcnstliche Intelligenz hat das Zeug dazu, den Bankensektor zu revolutionieren. Doch die Sache hat einen Haken: Quasi als Nebeneffekt sind die Banken auf dem Weg zu einem \u00dcberwachungssystem von noch nie dagewesener Tragweite und Eindringlichkeit.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Banken investieren in KI-Anwendungen<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Seit Ende 2022 gibt es einen gro\u00dfen Hype um generative KI, die menschen\u00e4hnliche Inhalte nachbildet. ChatGPT beispielsweise, das auf der sogenannten Large-Language-Model-Technologie basiert, ist das am schnellsten wachsende Online-Produkt der Geschichte. Sein Sch\u00f6pfer (OpenAI, jetzt Partner von Microsoft) brauchte nur zwei Monate, um weltweit hundert Millionen Nutzer zu erreichen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Jeden Tag erscheinen neue KI-Anwendungen im Internet, die alle m\u00f6glichen menschlichen Aktivit\u00e4ten auf den Kopf stellen. Der KI-Rausch wird sich zwar auf lange Sicht abschw\u00e4chen, aber einige Sektoren k\u00f6nnten sich dadurch dauerhaft ver\u00e4ndern. Das Bankwesen ist einer von ihnen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">F\u00fchrende Bankkonzerne investieren derzeit viel Geld in KI-Technologien. Sie konkurrieren heftig um Top-Spezialisten, die eine knappe Ressource auf einem Markt sind, der sie dringend braucht. Gro\u00dfe amerikanische Banken wie JP Morgan Chase und vergleichsweise kleinere europ\u00e4ische Banken wie die spanische BBVA haben ihre eigenen KI-Forschungszentren aufgebaut, die von herausragenden Informatikern geleitet werden, die von renommierten Universit\u00e4ten, Start-ups oder gro\u00dfen Technologieunternehmen abgeworben wurden.<\/span><\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\"><span class=\"font-377884\"><em>Die fr\u00fchen Anwender hoffen, von dem Wettbewerbsvorteil zu profitieren, den sie in einer von KI dominierten Finanzlandschaft erlangen werden.<\/em><\/span><\/h3>\n<p><span class=\"font-377884\">Ein erster Benchmark (bereitgestellt vom Datenintelligenz-Start-up Evident) zeigt bereits, wo die weltweit f\u00fchrenden Banken bei der Integration und Weiterentwicklung von KI und maschinellem Lernen stehen. Es \u00fcberrascht nicht, dass JP Morgan Chase an erster Stelle steht, mit einem durchschnittlichen Jahresbudget von 12 Milliarden Dollar f\u00fcr Technologie, das bis 2023 auf schwindelerregende 15,3 Milliarden Dollar steigen soll.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Early Adopters hoffen, von dem Wettbewerbsvorteil zu profitieren, den sie in einer von KI dominierten Finanzlandschaft erlangen werden. Diejenigen, die den Zug verpassen, k\u00f6nnten schnell von ihren Kunden abgeh\u00e4ngt und aus dem Gesch\u00e4ft gedr\u00e4ngt werden, bef\u00fcrchten viele Banker. Selbst die Skeptiker in der Bankenelite glauben also, dass sie keine andere Wahl haben, als sich der KI-Herausforderung zu stellen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\"><strong><a href=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wert-der-daten\/\">Wert der Daten<\/a><\/strong><\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Eine neue Stufe des Spiels<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">KI und maschinelles Lernen m\u00f6gen noch in den Kinderschuhen stecken, aber sie haben bereits begonnen, die Arbeitsweise der Banken zu ver\u00e4ndern.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Auf der Sicherheitsseite helfen KI-gest\u00fctzte Firewalls den Banken, ihre IT-Systeme besser gegen immer ausgekl\u00fcgeltere und gef\u00e4hrlichere Cyberangriffe zu sch\u00fctzen. Bislang ist der Einsatz von KI im Bereich der Cybersicherheit noch relativ begrenzt, aber das wird sich angesichts der raschen Innovationsfortschritte bald \u00e4ndern. Einem Bericht von CNBC zufolge wird der weltweite Markt f\u00fcr KI-basierte Cybersicherheitsprodukte bis 2030 sch\u00e4tzungsweise 133,8 Mrd. US-Dollar erreichen, gegen\u00fcber 14,9 Mrd. US-Dollar im Jahr 2021.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Virtuelle Unterst\u00fctzung und konversationelle Schnittstellen k\u00f6nnten schon bald die Norm bei Interaktionen mit Banken werden. Heute frustrieren die unartikulierten Chatbots der Banken noch viele Kunden mit ihren vorgefertigten Antworten. Da die Algorithmen jedoch darauf trainiert sind, mehr als nur sterile Copy-Paste-Antworten zu liefern, hoffen die Banken auf eine kulturelle Revolution, bei der die Kunden lernen, gerne mit Bots zu arbeiten.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Au\u00dferdem werden KI und maschinelles Lernen es den Banken erm\u00f6glichen, ihre Dienstleistungen st\u00e4rker zu personalisieren und letztlich Kreditentscheidungen zu beschleunigen. Die Dienstleistungen k\u00f6nnen auf die besonderen Bed\u00fcrfnisse jedes Kunden zugeschnitten werden. Insbesondere wird eine hochwertige Anlageberatung f\u00fcr jedermann zug\u00e4nglich sein. JP Morgan Chase meldete k\u00fcrzlich ein Patent f\u00fcr ein von ChatGPT inspiriertes Tool an, das auf der Auswertung von Bergen von Handelsdaten basiert, um die Entwicklung von Aktien vorherzusagen. Es k\u00f6nnte Verbrauchern\/Investoren bei ihren Anlageentscheidungen helfen. Die Anwendung, die in den Jahren 2026-2027 unter dem Namen IndexGPT auf den Markt kommen soll, k\u00f6nnte viele Finanzberater aus dem Gesch\u00e4ft dr\u00e4ngen. Dank der KI verbessert sich auch die Qualit\u00e4t der automatisierten \u00dcbersetzung t\u00e4glich, was den Banken (und einer Vielzahl anderer Unternehmen) erm\u00f6glicht, ihren Kundenstamm zu erweitern.<\/span><\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\"><span class=\"font-377884\"><em>Die Branche wendet sich zunehmend an Unternehmen mit sogenannter &#8222;Regulierungstechnologie&#8220; (Regtech), die es den Banken erm\u00f6glicht, ihre Meldepflichten zu automatisieren.<\/em><\/span><\/h3>\n<p><span class=\"font-377884\">Ganz allgemein wird die KI die Produktivit\u00e4t der Banken steigern und gleichzeitig die Betriebskosten senken. Die robotergest\u00fctzte Prozessautomatisierung kann bereits heute menschliche Mitarbeiter bei verschiedenen betrieblichen Aufgaben ersetzen. KI-gest\u00fctzte Entscheidungsunterst\u00fctzungssysteme werden Risikomanager, Verm\u00f6gensverwalter, Personalleiter und sogar Topmanager bei ihren strategischen Entscheidungen unterst\u00fctzen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\"><strong><a href=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/technologisierung-menschheit\/\">Wohin f\u00fchrt die Technologisierung die Menschheit?<\/a><\/strong><\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Durchbruch bei der Einhaltung von Vorschriften<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Vor allem aber k\u00f6nnen KI und maschinelles Lernen eine der gr\u00f6\u00dften Belastungen, denen sich Banken seit dem Regulierungsboom nach 2008 gegen\u00fcbersehen, abmildern. Die Einhaltung unz\u00e4hliger, sich st\u00e4ndig \u00e4ndernder internationaler und nationaler Vorschriften, Richtlinien, Gesetze, Verordnungen, Leitlinien, Empfehlungen, technischer Standards usw. ist f\u00fcr die Banken zu einem Albtraum geworden.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Die Compliance-Checkliste umfasst unter anderem Ma\u00dfnahmen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung, Identit\u00e4tspr\u00fcfung, Betrugserkennung, Risikomanagement, Stresstests, mikro- und makroprudenzielle Berichterstattung sowie die Einhaltung vor\u00fcbergehend geltender Anforderungen, wie z. B. derjenigen, die w\u00e4hrend der Covid-19-Pandemie galten.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Diese zeitaufw\u00e4ndige T\u00e4tigkeit kostet die Banken viel Geld, bringt aber keinen Gewinn. In Europa belasten die Kosten f\u00fcr die Datenerfassung und -meldung das Ergebnis der Banken stark. In den letzten Jahren hat sich die Branche zunehmend an Unternehmen mit sogenannter &#8222;Regulatory Technology&#8220; (Regtech) gewandt, die es den Banken erm\u00f6glichen, ihre Meldepflichten zu automatisieren. Zweifellos werden KI und maschinelles Lernen Regtech auf die n\u00e4chste Stufe der Compliance-Automatisierung katapultieren.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Schon jetzt verlassen sich Banken auf Algorithmen zur Betrugserkennung, die anhand der historischen Daten ihrer Kunden trainiert wurden. Im Durchschnitt k\u00f6nnen die Daten eines typischen Privatkunden dutzende Male pro Tag auf dem Kontrollradar von Banken auftauchen, die solche KI-Modelle verwenden. Die Idee ist, Aktivit\u00e4ten zu erkennen, die von den \u00fcblichen Ausgabenmustern abweichen, oder alles, was in irgendeiner anderen Weise verd\u00e4chtig aussieht.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Berichten zufolge sind die Fehlerquoten dieser auf selbstverbesserndem maschinellem Lernen basierenden \u00dcberwachungsverfahren deutlich geringer als die unter menschlicher Aufsicht. W\u00fcrden diese Algorithmen verallgemeinert, k\u00f6nnte eine Vielzahl von Compliance-Beauftragten nach Hause geschickt werden, und es w\u00e4ren weniger Mitarbeiter erforderlich, um mit immer leistungsf\u00e4higeren Computern die von den Kunden gelieferten Informationen zu filtern oder zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/span><\/p>\n<figure id=\"attachment_229804\" aria-describedby=\"caption-attachment-229804\" style=\"width: 840px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-1024x457.jpg\"><img decoding=\"async\" class=\"size-large wp-image-229804\" src=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-1024x457.jpg\" alt=\"Data records Image by Gerd Altmann from Pixabay\" width=\"840\" height=\"375\" srcset=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-1024x457.jpg 1024w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-300x134.jpg 300w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-768x342.jpg 768w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-1536x685.jpg 1536w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay-350x156.jpg 350w, https:\/\/swissfederalism.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Data-records-Image-by-Gerd-Altmann-from-Pixabay.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 840px) 100vw, 840px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-229804\" class=\"wp-caption-text\"><span class=\"font-377884\">Data records Image by Gerd Altmann from Pixabay<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<h2><span class=\"font-377884\">Kenne deinen Kunden (besser als er sich selbst kennt)<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Man kann davon ausgehen, dass die Banken schon seit einiger Zeit die Finanzdaten ihrer Kunden durchleuchten, nicht nur, um betr\u00fcgerisches Verhalten einiger weniger aufzudecken, sondern um die Lebensmuster der vielen zu studieren. Wie leben die Kunden, wo arbeiten sie und wie viel verdienen sie? Und was kaufen sie, welche Steuern zahlen sie und welche Gesundheitsausgaben haben sie? Die Banken wollen wissen, wohin ihre Kunden reisen, was sie in ihrer Freizeit tun, wie viele Kinder sie haben und mit wem sie zusammenleben oder verkehren. Alles ist wichtig. Die Banken sind sich zunehmend bewusst, dass jede Information, nicht nur Finanzdaten, f\u00fcr sie wertvoll sein kann.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Die innovativsten Banken entwickeln derzeit Datenerfassungsmethoden, die weit \u00fcber die Erfassung direkt verf\u00fcgbarer Informationen hinausgehen. Berichten zufolge testen ihre KI-Forschungsabteilungen &#8222;Web-Crawler&#8220;, die alle \u00f6ffentlichen und privaten Informationen, die online \u00fcber die Kunden der Banken zu finden sind, auswerten. Die Tools durchk\u00e4mmen systematisch Social-Media-Seiten, Blogs und pers\u00f6nliche Websites &#8211; \u00fcberall dort, wo die Namen der Kunden auftauchen. Von besonderem Interesse sind Kommentare oder Meinungen, die von ihnen auf Plattformen wie Twitter, Facebook oder Reddit ge\u00e4u\u00dfert werden. Tweets werden nach einer Vielzahl von Kriterien klassifiziert. Die Beitr\u00e4ge werden durch das Prisma der Verarbeitung nat\u00fcrlicher Sprache, Textanalysealgorithmen und Computerlinguistik analysiert.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Auch die Interaktionen zwischen Kunden und Bankmitarbeitern werden \u00fcberpr\u00fcft. E-Mail-Verkehr, Chats mit Bots, aufgezeichnete Telefongespr\u00e4che oder Abschriften von Besprechungen vor Ort sind wertvolle Informationsquellen. F\u00fcr KI ist nicht nur der Inhalt von Gespr\u00e4chen wichtig. Der Tonfall, Stimmausbr\u00fcche, Lachen oder Zuckungen k\u00f6nnen durch eine &#8222;Stimmungsanalyse&#8220; dokumentiert und bei der Ermittlung der Vertrauens- und Kreditw\u00fcrdigkeit von Kunden ber\u00fccksichtigt werden.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Nat\u00fcrlich ist &#8222;Emotion AI&#8220; mehr als Meinungsforschung, und die Stimmungsanalyse geht \u00fcber Polarit\u00e4ten wie &#8222;positiv&#8220;, &#8222;negativ&#8220; oder &#8222;neutral&#8220; hinaus. KI-Modelle erfassen mit immer gr\u00f6\u00dferer Genauigkeit die emotionalen Zust\u00e4nde von Menschen (Freude, \u00c4rger, \u00dcberraschung, Ekel, Traurigkeit, Angst, Scham und T\u00e4uschung&#8230;). Von diesen Hightech-L\u00fcgendetektoren, die mit t\u00e4glich wachsenden Datens\u00e4tzen arbeiten, ist ein immer tieferes &#8222;Deep Learning&#8220; zu erwarten. Wissenschaftler testen bereits KI-Modelle, die die fehlenden Daten &#8222;erraten&#8220;, indem sie die Punkte verbinden.<\/span><\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\"><span class=\"font-377884\"><em>Das ist ein Anreiz f\u00fcr die Banken, immer tiefer in das Leben ihrer Kontoinhaber einzudringen, selbst wenn die Aktivit\u00e4ten ihrer Kunden v\u00f6llig legal sind. Die Banken brauchen alles, was sie in ihre obligatorischen Berichte \u00fcber &#8222;verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten&#8220; oder &#8222;verd\u00e4chtige Transaktionen&#8220; aufnehmen k\u00f6nnen.<\/em><\/span><\/h3>\n<p><span class=\"font-377884\">In st\u00e4ndiger Symbiose mit allem, was sie umgibt, wird ein riesiges Arsenal an sich selbst verbessernden KI-\/Maschinenlern-Tools, die alle m\u00f6glichen Informationen \u00fcber die physische und virtuelle Welt verarbeiten und erfassen k\u00f6nnen, es den Banken erm\u00f6glichen, mit be\u00e4ngstigender Pr\u00e4zision Profile ihrer Kunden zu erstellen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Derzeit experimentieren nur eine Handvoll der gr\u00f6\u00dften Akteure mit heimt\u00fcckischen \u00dcberwachungssystemen, die sich hinter dem Deckmantel der &#8222;Verbesserung des Kundenerlebnisses&#8220; verstecken. Langfristig k\u00f6nnte dies jedoch die Zukunft des Bankwesens sein.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\"><strong><a href=\"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/kuenstliche-intelligenz-revolution-der-vorhersage\/\">K\u00fcnstliche Intelligenz: Revolution der Vorhersage<\/a><\/strong><\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Anreize, ihre Kunden st\u00e4rker zu \u00fcberwachen<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Solche in die Privatsph\u00e4re eingreifenden Praktiken stehen im Widerspruch zur Verschwiegenheitspflicht der Banken. Banker k\u00f6nnen sie mit dem Argument rechtfertigen, dass das Ausspionieren ihrer Kunden notwendig ist, um die Sicherheit ihrer Institute zu gew\u00e4hrleisten und letztlich das krisengesch\u00fcttelte Finanzsystem zu sch\u00fctzen. Au\u00dferdem sei &#8222;Know Your Client&#8220; (KYC) eine regulatorische Anforderung, werden sie sagen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Damit haben sie Recht. Die Regulierungsbeh\u00f6rden zwingen die Finanzinstitute, ihre Kunden zu \u00fcberwachen und den Aufsichtsbeh\u00f6rden jeden Verdacht auf Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehung und andere Verbrechen oder Betrug zu melden. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden beobachten die Banken genau, um sicherzustellen, dass sie ihre Compliance-Aufgaben wie vorgeschrieben erf\u00fcllen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Die Aufsichtsbeh\u00f6rden r\u00fcgen Finanzinstitute, die nicht &#8222;genug&#8220; Verdachtsf\u00e4lle aufgedeckt haben. Das ist f\u00fcr die Banken ein Anreiz, immer tiefer in das Leben ihrer Kontoinhaber einzudringen, selbst wenn die Aktivit\u00e4ten ihrer Kunden v\u00f6llig legal sind. Einfach ausgedr\u00fcckt: Die Banken brauchen alles, was sie in ihre obligatorischen Berichte \u00fcber &#8222;verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten&#8220; oder &#8222;verd\u00e4chtige Transaktionen&#8220; aufnehmen k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Von der Last zur Fundgrube<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">In den letzten zehn Jahren haben Finanzinstitute, die keine Banken sind, wie Fintechs oder BigTechs, damit begonnen, Finanzdienstleistungen au\u00dferhalb des traditionellen Bankensystems anzubieten. Da sie daf\u00fcr keine Banklizenz ben\u00f6tigen, k\u00f6nnen sie bequem mit bank\u00e4hnlichen Aktivit\u00e4ten Geld verdienen und dabei das regulatorische Dilemma umgehen, mit dem gew\u00f6hnliche Banken zu k\u00e4mpfen haben.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">\u00dcberraschenderweise scheinen die BigTech-Unternehmen nun darauf erpicht zu sein, diesen betr\u00e4chtlichen Vorteil aufzugeben. Einige versuchen, Banken zu \u00fcbernehmen. Andere beantragen direkt eine Banklizenz.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Szenarien<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Warum sollten BigTech-Firmen Banken werden wollen, wenn dieser Status einen Nachteil hat? Die Antwort ist einfach.<\/span><\/p>\n<h3><span class=\"font-377884\">Banken steigen in die Datenwirtschaft ein<\/span><\/h3>\n<p><span class=\"font-377884\">Seit Jahren werden Facebook, Google und andere des massiven &#8222;Datendiebstahls&#8220; beschuldigt. In Europa wurden Gesetze entwickelt, um das Gesch\u00e4ftsmodell des so genannten &#8222;\u00dcberwachungskapitalismus&#8220; zu durchbrechen, das darauf beruht, pers\u00f6nliche Daten aus dem eigenen Kundenstamm zu extrahieren und an Werbetreibende zu verkaufen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Eine Banklizenz w\u00fcrde es BigTech-Unternehmen erm\u00f6glichen, ihre zunehmend angeprangerte Kernt\u00e4tigkeit in eine regulatorische Verpflichtung umzuwandeln. W\u00e4ren diese Unternehmen als Banken registriert, k\u00f6nnten sie die Privatsph\u00e4re ihrer Kunden weiterhin verletzen, indem sie sich einfach auf die Anforderungen des Know Your Consumer berufen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Mit anderen Worten: Der Geist ist aus der Flasche. W\u00e4hrend sich Big Tech zum Bankwesen hingezogen f\u00fchlt, werden die Banken in die Datenwirtschaft hineingezogen.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Nachdem sie sich jahrelang \u00fcber unangemessene Meldepflichten beschwert haben, haben die Banken erkannt, dass die riesigen Datenmengen, die sie im Auftrag der Aufsichtsbeh\u00f6rden sammeln mussten, pures Gold sein k\u00f6nnen. Das gilt auch f\u00fcr das Know-how und die Fachkenntnisse, die sie dabei erworben haben.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Die brennende Frage ist die folgende: Wenn Facebook und Co. die pers\u00f6nlichen Daten ihrer Nutzer verkaufen k\u00f6nnen, warum sollten Banken das nicht auch tun?<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"font-377884\">Eine gewaltige Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeit<\/span><\/h2>\n<p><span class=\"font-377884\">Dank KI und maschinellem Lernen sind Banken dabei, ihre Gesch\u00e4ftsmodelle zu \u00fcberdenken und grundlegend umzugestalten.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Der Verkauf von Daten k\u00f6nnte der Branche die l\u00e4ngst verloren geglaubte Rentabilit\u00e4t zur\u00fcckbringen. Dies w\u00e4re jedoch eine gewaltige Umstellung. In der Vergangenheit ging es im Bankgesch\u00e4ft immer um Vertrauen und Zuversicht. Seit die Aufsichtsbeh\u00f6rden jedoch damit begonnen haben, die Finanzinstitute zur \u00dcberwachung ihrer Kunden zu missbrauchen, ist das gegenseitige Vertrauen zwischen Banken und Kunden zutiefst ersch\u00fcttert. Wenn die Belastung durch die Regulierungsbeh\u00f6rden in eine hervorragende Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeit f\u00fcr die Banken umgewandelt werden kann, hat der Finanzsektor bald das Potenzial, sich in ein lukratives globales \u00dcberwachungssystem zu verwandeln.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Author: <strong>Elisabeth Kreck\u00e9<\/strong> &#8211; independent, Luxembourg-based economist, as well as a former policy advisor and university professor.<\/span><\/p>\n<p><span class=\"font-377884\">Quelle<\/span><\/p>\n<blockquote class=\"wp-embedded-content\" data-secret=\"t8isyQSNBg\"><p><a href=\"https:\/\/www.gisreportsonline.com\/r\/ai\/\">Tectonic shifts in AI-powered banking<\/a><\/p><\/blockquote>\n<p><iframe class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" style=\"position: absolute; clip: rect(1px, 1px, 1px, 1px);\" title=\"&#8220;Tectonic shifts in AI-powered banking&#8221; &#8212; GIS Reports\" src=\"https:\/\/www.gisreportsonline.com\/r\/ai\/embed\/#?secret=9SHp2FKFty#?secret=t8isyQSNBg\" data-secret=\"t8isyQSNBg\" width=\"600\" height=\"338\" frameborder=\"0\" marginwidth=\"0\" marginheight=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das Bankgewerbe entwickelt eine Reihe von KI-gest\u00fctzten Instrumenten zur Sammlung von Kundendaten. Das ist f\u00fcr die Regulierungsbeh\u00f6rden in Ordnung, bringt uns aber n\u00e4her an einen dystopischen \u00dcberwachungsstaat.<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":229807,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[987,990,309,2000,311,211],"tags":[503,2199,2091,2403,454,392],"class_list":["post-229819","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzen","category-geopolitik","category-highlights","category-technologie","category-wirtschaft","category-zeitschrift","tag-bank-de","tag-daten","tag-kuenstliche-intelligenz","tag-privacy-de","tag-tech-de","tag-zukunft"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/229819","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=229819"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/229819\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":229821,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/229819\/revisions\/229821"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/229807"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=229819"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=229819"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/swissfederalism.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=229819"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}